【長期投資の基本】ドルコスト平均法で失敗しない投資術を徹底解説！

投資を始めたいけれど、「どのタイミングで買えばいいの？」と悩んでいませんか？

市場の動きを読むのは難しく、初心者にとってはハードルが高いものです。

そこで役立つのが*ドルコスト平均法」です。

本記事では、ドルコスト平均法の基本から、メリット・デメリット、具体的な活用方法までを初心者向けにわかりやすく解説します。

1. ドルコスト平均法とは？

ドルコスト平均法とは、一定の金額を定期的に投資する方法です。

価格が高いときは少なく、安いときは多く買うため、平均購入単価を抑えることができます。

長期的に投資することで、リスクを分散しながら資産を増やす手法です。

2. ドルコスト平均法のメリット

1. 投資タイミングを気にしなくていい

市場の動きを予測するのは難しいですが、自動的に買い付けるため悩む必要がありません。

定期的に一定額を投資するため、相場の変動に一喜一憂せずに済みます。

長期的に資産を形成するのに向いている手法です。

2. 高値掴みのリスクを軽減できる

価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことで、購入価格のブレを抑えられます。

一括投資よりも価格変動のリスクを抑え、初心者でも安心して始められます。

長期的な視点でコツコツと資産を増やしていくことが可能です。

3. 少額から投資を始められる

毎月一定額を投資するため、少ない資金でも始めやすいのが魅力です。

NISAやiDeCoの積立投資とも相性が良く、税制優遇を受けながら資産形成できます。

少額から始められるため、投資初心者にとっても安心の方法です。

3. ドルコスト平均法のデメリット

1. 上昇相場では一括投資に劣る

市場が右肩上がりに成長する場合、最初にまとめて投資したほうがリターンが高くなることがあります。

ドルコスト平均法はリスクを抑えられる反面、相場が上昇し続けると利益が限定的になる場合があります。

そのため、相場の状況によっては一括投資と併用するのも選択肢のひとつです。

2. 短期間で大きな利益は出にくい

ドルコスト平均法は長期的な資産形成向けの手法のため、短期間で大きな利益を得るには向いていません。

相場の急騰を狙った短期投資ではなく、長期的にコツコツ積み立てるのが前提となります。

そのため、短期での利益を狙う人は他の投資戦略も考慮する必要があります。

3. 手数料負担が増えることも

毎月購入を行うため、投資信託やETFによっては手数料がかさむ可能性があります。

購入手数料が無料の投資信託や、低コストのETFを選ぶことで手数料負担を抑えることができます。

事前にコストをしっかり確認し、長期的に有利な商品を選ぶことが大切です。

4. 具体的なシミュレーションと事例

以下の表は、毎月1万円ずつ運用商品に5回投資した場合のシミュレーションです。

投資信託の価額が12,000円の時は、8,333口しか購入できませんが、7,000円の時は14,286口購入しています。

価格が変動しても、安いときに多く買うことで平均購入単価が平準化されていることがわかります。

「ドル=コスト平均法」の平均購入単価：50,000円÷54,210口= 9,223円（1万口あたり）

引用：三菱UFJ銀行

5. ドルコスト平均法に適した投資商品

NISA/iDeCO等の非課税口座で、少額から積立・分散が可能な投資信託、ETF等を購入すると良いでしょう。

6. ドルコスト平均法を活用する際の注意点

1. 分散投資を意識する

投資先を1つに絞らず、複数のファンドに分散することでリスクを低減できます。

異なる資産クラスへの投資を検討することで、安定した資産運用が可能です。

長期的な資産形成を考えるなら、幅広い分散投資が重要です。

2. 手数料を確認する

購入のたびに手数料が発生する場合があるため、低コストのファンドを選ぶことが重要です。

特に、信託報酬や売買手数料が無料の商品を選ぶことで、運用効率を高められます。

投資のコストを抑えることで、より多くの利益を得ることができます。

3. 長期的な視点を持つ

短期間で成果を求めず、長期的にコツコツ積み立てることが成功の鍵です。

一時的な相場の変動に左右されず、冷静に継続することが大切です。

投資の成果は時間をかけて現れるため、焦らず継続することが重要です。

7. まとめ

✔ ドルコスト平均法は、一定額を定期的に投資する手法で、リスクを軽減できる！

✔ 少額から始められ、NISAやiDeCoと相性が良い！

✔ 市場の動きを気にせず、長期的な資産形成に向いている！

投資初心者でも安心して取り組める方法なので、無理のない範囲で始めてみましょう！