マイホーム購入、適切な予算設定を専門家にしてほしい

そろそろマイホームを購入したいと考えていますが、どれくらいの予算が適切なのかわかりません。 現在の年収や将来の支出を考えると、どのくらいのローンを組めば無理なく返済できるか不安です。 また、固定金利と変動金利の選択、住宅ローン控除の活用についてもアドバイスがほしいです。

お悩みポイント

・収入に見合った適切な住宅購入予算を知りたい

・住宅ローンの金利（固定 vs 変動）の選び方がわからない

・住宅購入後の家計負担をシミュレーションしたい

ご相談者プロフィール

年齢：28歳

家族構成：夫（30歳）、長女（5歳）

年収：夫（600万円）、妻（500万円）

貯蓄：500万円

MONEY BASEで相談してみましょう！

マイホームの購入を検討されているそうですが、具体的に気になっている物件はありますか？

文京区のマンションが気になっているのですが、7,000万円します。

ローン審査が通るかも分かりませんし、購入後の返済計画にも無理が無いか不安です。

なるほど。まずはローン審査ですが、一般的に年収の7倍程度のローン審査が通る事が多いです。山田様の場合、世帯年収が1,100万円程となる為、ペアローンを組めばローン審査は通るでしょう。

しかし、ローン審査が通る金額と、無理の無い返済計画は全く異なります。一度、山田様の資産推移のシミュレーションを作成してみましょう。

そうなのですね。ローン審査が通る金額であれば、物件購入をしても問題無いと思っていました。

どのように無理の無い予算設定をすればいいのでしょうか。

では、山田様の資産推移のシミュレーションを作成してみましょう。

ライフプランシミュレーションを作成すれば、ローン返済後の資産推移も想定出来る為、安心してマイホーム購入が検討出来ると思いますよ！

もしご希望のマイホームに対して、資産が足りないようであれば、NISAを活用した資産形成についてもご提案が可能です。

今回の提案内容

今回のケースのまとめ

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将来のお金に不安がある方は、ライフプランシミュレーションを作成してみましょう！

お金の流れを見える化することで、必要な対策ができる為、漠然としたお金の不安が無くなりますよ！

ライフプランシミュレーションとは？

ライフプランシミュレーションとは、これからの人生における「収入」「支出」「貯蓄」「投資」「年金」などを総合的にシミュレーションし、将来の家計がどのように推移するのかを予測するものです。

「いつ、どのくらいのお金が必要なのか？」

「今の貯蓄や収入で将来の生活は安心できるのか？」といった不安を、データをもとに見える化することができます。

20代という若年期にライフプランシミュレーションを作成すれば、今後の人生設計に役立つ事間違い無しです！

なぜライフプランシミュレーションが必要なの？

✔ 漠然としたお金の不安を解消できる
→ 「老後資金は足りる？」「子どもの教育費は大丈夫？」などの不安が具体的な数字で分かる。

✔ 無理のない貯蓄・投資計画を立てられる
→ どのタイミングでどのくらい貯蓄すれば良いか、目標が明確になる。

✔ 住宅ローンや保険など、大きな支出の判断に役立つ
→ 「この住宅ローンで将来の家計は大丈夫？」「保険の見直しは必要？」といった疑問を解決できる。

ライフプランシミュレーションの具体的な流れ

① 現在の家計状況を整理
まずは、現在の収入・支出・貯蓄を整理し、家計の全体像を把握します。

② これからのライフイベントを予測
結婚、住宅購入、子どもの進学、転職、老後など、自分や家族の人生の大きなイベントを考えます。

③ 将来の収支をシミュレーション
各ライフイベントで発生する収入や支出を予測し、長期的な家計の変化を試算します。

④ 必要に応じて貯蓄や投資の計画を調整
シミュレーションの結果をもとに、「今のままで問題ないか」「貯蓄や投資を増やすべきか」などを検討します。

ライフプランシミュレーションを受けるとどうなる？

✔ 無理なく目標達成できる資産計画が立てられる
✔ 家計の問題点が見つかり、早めに対策できる
✔ 「これからどうすればいいのか？」が明確になる

「将来のお金が不安…」と思ったら、まずはライフプランシミュレーションを試してみましょう！

専門家と一緒に計画を立てることで、より安心して未来に備えることができます。